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CONSEIL EN STRATÉGIE PATRIMONIALE

Qu’il ait été reçu de nos parents ou qu’il soit le fruit de notre travail, notre patrimoine représente pour chacun de nous quelque chose de précieux qui s’est construit dans le temps et que l’on souhaite à la fois protéger et faire prospérer, avant de le transmettre aux personnes qui nous sont chères.

C’est au cours de toutes ces étapes de l’évolution de votre patrimoine que nous vous accompagnons. Il est crucial de faire les bons choix le plus tôt possible car vos décisions d’aujourd’hui conditionneront l’état de votre patrimoine de demain.

Notre intervention est structurée en plusieurs étapes, dont la première, la plus importante, consiste à faire connaissance avec vous. Qui mieux que vous peut établir le détail de vos actifs, mais aussi et surtout, nous confier ce qui vous tient à cœur, vous motive, vous soucie ? Même si le patrimoine est constitué de biens « factuels », pour nous il est avant tout le fruit de l’histoire de chacun, il possède une dimension fondamentalement humaine, « intime ». Cet entretien préalable approfondi constitue une étape capitale pour apprendre à nous connaître mutuellement et poser les bases d’une véritable relation de confiance dans la durée.

C’est bien entendu en toute confidentialité que nous recueillons ces informations. Nous les retranscrivons ensuite sous forme d’un audit patrimonial dans lequel nous détaillons votre situation personnelle et professionnelle et la structure actif/passif de votre patrimoine, convertissons vos choix de vie en objectifs à court, moyen et long termes et analysons votre degré de tolérance à l’égard du risque.

A la lumière de ces éléments, nous construisons une stratégie patrimoniale globale qui se prolonge par des préconisations en matière d’investissements. La stratégie que nous élaborons est réellement « sur-mesure », puisque centrée sur vous, vos objectifs et vos attentes, donc unique. Nous prenons en compte vos données, adoptons votre point de vue, et adjoignons nos compétences juridiques, fiscales et patrimoniales, en toute objectivité.

VOICI QUELQUES EXEMPLES DE THÉMATIQUES DE STRATÉGIE PATRIMONIALE QUE NOUS TRAITONS :

  • Organisation de votre patrimoine (création de sociétés civiles immobilières ou de portefeuille, à l’IR ou à l’IS, …) ;
  • Choix des enveloppes fiscales adaptées à votre arbitrage entre revenus présents et revenus futurs ;
  • Protection de vos proches : changement de régime matrimonial ou aménagement du régime existant (clauses de preciput, adjonction d’une société d’acquêts dans un régime de séparation de biens, choix d’une communauté universelle avec clause d’attribution intégrale au conjoint survivant) ; mise en place de dispositions successorales (testament, mandat à effet posthume, mandat de protection future) ; audit des clauses bénéficiaires de vos contrats d’assurance-vie ;
  • Aménagement du patrimoine en cas de mise en place de mesures de protection dans des situations d’incapacité (mineurs ou majeurs protégés) ;
  • Optimisation fiscale de votre impôt sur le revenu et de votre ISF ;
  • Optimisation fiscale de la cession ou de la transmission de votre entreprise (départ en retraite, pacte Dutreil, donation avant cession) ;
  • Transmission de votre patrimoine : donation simple, donation-partage, transgénérationnelle, avec charge, démembrement de propriété (usufruit temporaire, nue-propriété avec réserve d’usufruit) ;
  • Etc …

Lorsque la stratégie patrimoniale globale est validée avec vous, elle se prolonge généralement par la préconisation d’investissements (financiers, immobiliers et de diversification).

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CONSEIL EN INVESTISSEMENTS

Une fois établie votre stratégie patrimoniale globale, nous vous apportons des conseils en investissements financiers, immobiliers et autres investissements de diversification.

Ces investissements sont en quelque sorte les outils de la mise en application de votre stratégie patrimoniale.

Nous avons scrupuleusement sélectionné nos partenariats afin de pouvoir vous proposer un éventail de solutions en phase avec la stratégie patrimoniale « sur-mesure » que nous avons préalablement élaborée pour vous.

Notre vison des choses est que la structure de vos investissements doit être organisée à l’image de « cercles concentriques », le cœur de votre patrimoine devant être constitué par des placements financiers et immobiliers. Une fois ce socle constitué, nous vous suggérons de diversifier votre patrimoine par des solutions d’investissements différenciantes et à forte valeur ajoutée.

Nous vous proposons des investissements dans les domaines suivants :

INVESTISSEMENTS FINANCIERS ET IMMOBILIERS :
LE CŒUR DE VOTRE PATRIMOINE :

  • Contrats d’assurance-vie ou de capitalisation : contrats « classiques » ou à participation aux bénéfices différée, contrats français ou luxembourgeois, « Variable Annuities » ;
  • Allocation d’actifs financiers (fonds prudents, flexibles, obligations, actions, fonds diversifiés par thématiques ou par zones géographiques, libellés en devises françaises ou étrangères), au travers de contrats d’assurance-vie ou de supports bancaires (PEA, comptes-titres) ;
  • Placements « retraite » induisant une sortie en rente viagère ou en capital (PERP pour les salariés, Madelin Retraite pour les professions libérales et gérants de sociétés) ;
  • Investissements immobiliers « classiques » (résidence principale ou secondaire), immobilier locatif dans l’ancien ou dans le neuf, commerces et bureaux, EPHAD, Entrepôts industriels, Nue-Propriété, en direct ou de façon intermédiée (SCPI, SCI, …) ;
  • Investissements immobiliers de « défiscalisation » (Loi Duflot, Loi Censi Bouvard, LMP/LMNP, Malraux, Monuments Historiques, déficits fonciers).

INVESTISSEMENTS COMPLÉMENTAIRES :

  • Contrats de prévoyance offrant des garanties en cas de décès, mais aussi en cas d’invalidité et d’incapacité de travail, notamment pour les « travailleurs non salariés » (indemnités journalières, rente viagère, capital décès, rente éducation) ;
  • Défiscalisation : investissements financiers, immobiliers et dans les DOM-TOM (Loi Girardin) pour l’IR ; FIP pour l’ISF ;
  • Crédits venant en support de vos investissements immobiliers dans le but de réaliser un « effet de levier » (crédits amortissables ou in fine).

INVESTISSEMENTS DE DIVERSIFICATION, INNOVANTS ET
À FORTE VALEUR AJOUTÉE :

    • Œuvres d’Art ;
    • Vignobles ;
    • Bois & Forêts ;
    • Private Equity.

Contactez-nous pour plus d’informations.

DES SOLUTIONS POUR LES ENTREPRISES :

    • Gestion de trésorerie ;
    • Mise en place d’un plan d’épargne salariale (PEE/PERCO, abondement, participation, intéressement, Article 83) ;
    • Réduction de votre IS (Loi Girardin) ;
    • Prévoyance ;
    • Cession ou Transmission de votre entreprise.

Contactez-nous pour plus d’informations.

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GESTION DE FORTUNE ET FAMILY OFFICE

La norme communément admise est que la Gestion de Patrimoine (telle que décrite précédemment) qui s’adresse aux patrimoines allant jusqu’à 3 millions d’euros (tous actifs confondus) peut être qualifiée de « Gestion Privée ». Au-delà de ce seuil, on parle de « Gestion de Fortune » ou, selon le niveau de services apportés, de « Family Office ».

Le « Family Office » peut se définir comme étant une organisation qui offre aux familles un conseil au service exclusif de leurs intérêts patrimoniaux. Le Family Office suppose donc la préservation de la cohérence familiale dans une vision à long terme et transgénérationnelle.

Pour bien comprendre le concept de Family Office, il faut comprendre son étymologie. C’est aux Romains que revient l’invention de la fonction d’« Intendant » (en charge de la trésorerie et de la gestion des personnels de maisons), devenue fonction de « Surintendant » (administrateur des biens de riches familles) sous l’Ancien Régime. Le concept du Family Office naît véritablement aux temps des Croisades, avec l’apparition du « Trust » anglo-saxon qui a pour vocation de déléguer la gestion de ses biens à un tiers de confiance. Les premiers « Family Offices » ou « bureaux de famille » voient le jour aux Etats-Unis à la fin du XIXe siècle, à l’initiative de grandes familles industrielles telles que Rockefeller qui établissent alors pour leur compte des structures ad hoc visant à contrôler certains aspects de la gestion de leur patrimoine.

Ainsi naquirent les premiers « Single Family Offices », structures détenues à 100 % par une famille, puis les « Multi Family Offices », structures indépendantes externes gérant plusieurs familles, toutes deux dédiées à un éventail de tâches couvrant la gestion de la fortune familiale, l’allocation d’actifs, la supervision d’établissements bancaires, le reporting consolidé, l’attribution de performances à l’optimisation juridique et fiscale du patrimoine, la dévolution successorale, la prise en charge de services de conciergerie, la gestion du parc immobilier de la famille ou encore la politique de philanthropie.

CEHENNE PATRIMOINE vous propose, dans le prolongement de ses autres domaines d’intervention, un service de Family Office. Notre offre est adaptable en fonction de vos objectifs et de vos attentes. Dans certains cas, notamment pour les patrimoines les plus importants, nous pouvons devenir le « Chef d’orchestre » de l’ensemble votre patrimoine, coordonnant tous les acteurs intervenant dans sa gestion.

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